توقع ارتفاع جديد على فوائد قروض الأردنيين من البنوك
قال الخبير الاقتصادي، مفلح عقل، إنه من المتوقع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة حتى منتصف العام الجاري؛ لكن بوتيرة أقل، مبينا في حديثه لـ”أخبار حياة“، أنه من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة بحوالي 0.25 (25 نقطة أساس)، فيما تذهب آراء اقتصادية أخرى في توقعاتها إلى 0.5 نقطة (50 نقطة أساس).
وتابع عقل قائلا ” معدلات التضخم في أوروبا والأمريكا وصلت ذروتها، ومن المقرر فتور رفع أسعار الفائدة وتخفيف وتيرة الرفع”.
رفعة جديدة لأقساط البنوك في الأردن
وعن انعكاس ذلك على الاقتصاد الأردني وقروض الأردنيين، قال عقل إن رفع الفائدة دواء مر لمرض التضخم المستشري عالميا.
ومن المعروف أن البنك المركزي الأردني يلحق بالفيدرالي الأمريكي برفع أسعار الفائدة، لسبب ارتباط الدينار بالدولار.
ومن المتوقع ان يرفع المركزي أسعار الفائدة (0.25) بعد اجتماع الفيدرالي غدا أو بعد غد.
جدل بين البنوك وقانونيين
وأثير جدل في الأردن مؤخرا حول رفع أسعار الفائدة على قروض الأردنيين بأثر رجعي.
وفي الوقت الذي تؤكد جمعية البنوك الأردنية صحة الإجراء، يقول خبراء قانونيون إنه لا يحق للبنوك رفع أسعار الفائدة على القروض بأثر رجعي.
وأكد رئيس جمعية البنوك، ماهر المحروق، صحة إجراءات الرفع مبينا أنها ليست مخالفة.
وقال المحروق في حديث لـ”أخبار حياة”، إن العقود المتغيرة ستشهد ارتفاعا في أسعار الفائدة.
وأضاف أن العقود المبرمة بين أطراف العملية هي التي تحدد الإجراء، مؤكدا أن الرفع لن يتم من دون توافق الطرفين في العقد، أي أنها سترتفع في حين رفعها من قبل البنك المركزي.
ويقول الخبير القانوني، مروان المعايطة، إنه لا يحق للبنوك زيادة سعر الفائدة بأثر رجعي على المقترضين.
وشدد في حديث سابق لـ”أخبار حياة” على أن البنوك تغولت على المواطنين برفع سعر الفائدة، مؤكدا أن هذا الأمر مخالف للقانون.
وأوضح أنه يحق للمقترضين من المواطنين رفع دعاوى على البنوك في حال تم رفع الفائدة عليهم بأثر رجعي.
وأشار إلى أن البنوك تستند في رفع سعر الفائدة بأثر رجعي إلى بنود موضوعة في العقد بين الطرفين، مبيناً أن محكمة التمييز اعتبرت الشروط المطبوعة في العقد غير عاملة ولا يمكن تفعيلها.
وتابع: “القيمة الاتفاقية للفائدة هي التي تسري، ولا يجوز زيادة الفوائد بأثر رجعي حتى لو تم زيادتها”.
ويقول الخبير المصرفي والمالي شاهر سليمان، في حديث نقلته “أخبار حياة“، إن البنك المركزي يرفع أسعار الفائدة للمحافظة على سعر صرف الدينار الأردني.
وأضاف أن عدم رفع سعر الفائدة محليا سيؤثر سلبا على سعر صرف الدينار وقيمته الشرائية.
وشدد على أن البنك المركزي الأردني مستعد لدفع أي تكلفة كانت مقابل المحافظة على سعر صرف الدينار.
وتابع: ” اذا استمر البنك الفدرالي الأمريكي برفع سعر الفائدة، دون رفعها محليا، سيلجأ الناس إلى الدولار، الأمر الذي سينعكس على الدينار”.
ولفت إلى أن رفع سعر الفائدة، من أبرز السياسات النقدية التي تلجأ لها البنوك.
وأفاد أن الرفع المتتالي في سعر الفائدة قد يدخل العالم في حالة ركود اقتصادية ستنعكس بآثار كارثية أعمق من التضخم نفسه.
ودعا كل مقترض قادر على السداد لعدم تأجيل القسط لأنه عبارة عن قرض جديد.
أسعار فائدة غير مسبوقة
وبدأ العام الجديد على وقع ارتفاع أسعار الفائدة بنسبة غير مسبوقة تجاوزت 12.5% في مختلف البنوك، وذلك بعد أن رفع البنك المركزي أسعار الفائدة 7 مرات العام الماضي.
ويتوقع المستثمرون أن يرفع مجلس الاحتياطي الشهر المقبل بمقدار ربع نقطة مئوية في نهاية اجتماعه الذي يعقد يومي 31 يناير والأول من فبراير.
مديونية الأردنيين
وسجلت مديونية الأفراد لدى البنوك ارتفاعاً لتبلغ 11.8 مليار دينار في نهاية 2022 مقابل 10.9 مليارات دينار في العام السابق، ارتفاع بلغت نسبته 8.6% وفقاً لأحدث بيانات للبنك المركزي.
ووفق بيانات البنك المركزي الأردني، ارتفعت التسهيلات الائتمانية الممنوحة من قبل البنوك بمقدار 2.3 مليار دينار خلال التسعة شهور الأولى من العام الماضي، ليصل رصيدها إلى 32.3 مليار دينار.
وبلغ عدد المقترضين الأفراد من البنوك في نهاية العام الماضي حوالي 1.22 مليون مقترض.
